Investering kan definieras som "ett åtagande av medel som görs i förhoppning om en positiv avkastning". Förväntningar om avkastning är en väsentlig del av investeringen. Eftersom avkastningen förväntas bli realiserad i framtiden finns det en möjlighet att den faktiskt realiserade avkastningen är lägre än den förväntade avkastningen. Denna möjlighet till variation i den faktiska avkastningen kallas investeringsrisk. Varje investering är således förenad med avkastning och risk.

En förteckning över tillgängliga leverantörer finns under länken: Skog

Säkerhet för kapitalet: Den säkerhet som eftersträvas i en investering är inte absolut eller fullständig, utan innebär snarare ett skydd mot förlust under rimligt sannolika förhållanden eller variationer. Det kräver en noggrann granskning av ekonomiska och branschmässiga trender innan man beslutar om typ och/eller tidpunkt för investeringar. Man erkänner således att fel är oundvikliga och att omfattande diversifiering föreslås som ett motgift mot detta. Adekvat diversifiering innebär att investeringsåtaganden fördelas på olika sätt. De som inte är bekanta med den aggressiva-defensiva strategin tillämpar ändå ofta teorin om att skydda sig mot inflation-deflation. Diversifieringen kan vara geografisk, när så är möjligt, eftersom regionala eller lokala stormar, översvämningar, torka osv. kan orsaka omfattande skador på fastigheter. Vertikal och horisontell diversifiering kan också väljas för samma sak. Vertikal diversifiering uppstår när värdepapper från olika företag som är engagerade i olika produktionsfaser från råmaterial till färdiga varor ingår i portföljen. Horisontell diversifiering är å andra sidan att en investerare innehar värdepapper i olika företag som alla bedriver verksamhet i det säkra produktionsledet. Ett annat sätt att diversifiera värdepapper är att klassificera dem enligt obligationer och aktier och omklassificera dem enligt typer av obligationer och typer av aktier. Återigen kan de också klassificeras enligt emittenterna, enligt datum för utdelning eller ränteinkomster, enligt de produkter som tillverkas av de företag som representeras av värdepapperen. Men överdriven diversifiering är inte önskvärd. Genom att begränsa investeringarna till ett fåtal emissioner har investeraren en utmärkt möjlighet att upprätthålla kunskapen om omständigheterna i enlighet med varje emission. Den förmodligen enklaste och mest effektiva diversifieringen uppnås genom att inneha olika medier samtidigt med en rimlig koncentration i var och en av dem.

Tillräcklig likviditet och värde av säkerheter: En investering är en likvid tillgång om den kan omvandlas till kontanter utan dröjsmål till fullt marknadsvärde i vilken mängd som helst. För att en investering ska vara likvid måste den vara reversibel eller säljbar. Reversibilitet är den process genom vilken transaktionen återkallas eller avslutas medan omsättbarhet innebär försäljning av investeringen på marknaden för kontanter. För att möta nödsituationer måste varje investerare ha en sund portfölj för att vara säker på de extra medel som kan behövas för affärsmöjligheterna. Oavsett om pengarna kan anskaffas genom försäljning eller genom lån, blir det lättare om portföljen innehåller en planerad andel högkvalitativa och lätt säljbara investeringar.

Stabila inkomster: En investerare måste ta hänsyn till stabiliteten i den monetära inkomsten och stabiliteten i inkomstens köpkraft. Att lägga tonvikten på inkomststabilitet är dock inte alltid förenligt med andra investeringsprinciper. Om man lägger tonvikten på stabila monetära inkomster kommer kapitaltillväxten och diversifieringen att begränsas.

Kapitaltillväxt: Kapitaltillväxt har idag blivit en viktig princip. Investerare och deras rådgivare är medvetna om sambandet mellan företags- och branschtillväxt och mycket stor kapitaltillväxt och söker därför ständigt efter tillväxtaktier. Det är ytterst svårt att göra ett framgångsrikt val. Den idealiska tillväxtaktien är rätt emission i rätt bransch, köpt vid rätt tidpunkt.

Skattefördelar: Att planera ett investeringsprogram utan att ta hänsyn till sin skattestatus kan bli kostsamt för investeraren. Det är egentligen två problem som är inblandade här, det ena handlar om den inkomst som investeringen ger och det andra om inkomstskatten på denna inkomst. När investerarnas inkomster är små är de angelägna om att få maximal kontant avkastning på sina investeringar och är benägna att ta överdrivna risker. Å andra sidan finner investerare som inte är pressade på kontantinkomster ofta att inkomstskatten utarmar vissa typer av investeringsinkomster mindre än andra, vilket påverkar deras val.

Stabilitet i köpkraften: Eftersom en investering nästan alltid innebär att man satsar nuvarande medel i syfte att få större belopp i framtiden, bör investeraren ta hänsyn till köpkraften hos den framtida fonden. För att upprätthålla köpkraftsstabilitet bör investerare noggrant studera: den förväntade prisnivåinflationen, möjligheterna till vinster och förluster i den investering som står till buds och de begränsningar som personliga och familjeförhållanden medför.

Döljbarhet: För att vara säker mot social oordning, statlig konfiskering eller oacceptabla skattenivåer måste egendom vara dold och inte lämna några spår av inkomster från dess användning eller försäljning. Guld och ädelstenar har länge varit uppskattade för dessa ändamål eftersom de kombinerar högt värde med liten volym och lätt kan överföras.

Grundarfadern Benjamin Franklins bild finns på 100-dollarsedeln, den största amerikanska valutan, eftersom han visste en del om pengar. Han visste att även om du har lite att investera kan du ändå bygga upp rikedomar genom att ta små steg.

Franklin sade bland annat: "Mänsklig lycka skapas inte så mycket av stora lyckorus som sällan inträffar som av små fördelar som uppstår varje dag".

Franklins visdom kunde inte vara mer tidsenlig med tanke på att endast 36 procent av icke pensionerade vuxna anser att deras pensionssparande är på rätt spår, och en fjärdedel anger att de inte har något pensionssparande eller någon pension alls, enligt en studie av Federal Reserve från maj 2019.

Så vilka är dessa "små fördelar" som du kan börja använda för att bli mer ekonomiskt säker? Låt oss ta reda på det:

Betala dig själv först

Denna investeringsteori tog eld efter 1926 års publicering av den numera klassiska boken "The Richest Man in Babylon" av George S. Clason. Hans grundläggande utgångspunkt är att om alla andra får en del av ditt hårda arbete, varför skulle du då inte betala dig själv först? Han tyckte att 10 procent var en rimlig kompensation, alltså en penny av varje dime, en dollar av varje 10 dollar, 10 dollar för varje 100 dollar du tjänar. Om du antar hans "mig först"-ekonomiska tankesätt för ditt ständiga arbete kommer du snart att ha pengar att investera.

Betala av din skuld med högst ränta

Ja, det här är en artikel om investeringar, men att betala av ett kreditkort med en ränta på 20 procent eller mer är förmodligen bättre än den avkastning som de flesta investeringar ger. Så innan du försöker investera din första lilla summa pengar, försök att slå ut några av dina skulder med tvåsiffrig ränta. Återigen, för lite inspiration kan du vända dig till Franklin, som sa: "Akta dig för små utgifter, en liten läcka kan sänka ett stort skepp". Föreställ dig vad han skulle säga om en stor utgift.

Förvara dina småpengar i en kakburk

Tänk om du lägger 10 dollar i lös växel i en burk varje vecka. På ett år skulle du ha mer än 500 dollar. Det är gammaldags, men du kommer bokstavligen att se och känna den positiva inverkan som din plan har varje gång du antingen kikar i burken eller lyfter upp den och känner dess ökande vikt. När allt kommer omkring, "En sparad penny är en förtjänad penny", sa Franklin till oss. Se bara till att förvara din på ett säkert ställe.

Skaffa en digital spargris

Om du föredrar en mer högteknologisk spar- och investeringsplan finns det flera appar som summerar dina inköp med betal- och kreditkort och investerar mellanskillnaden. Om du till exempel köper en kaffe och en scone på frukosten för 4,75 dollar avrundar appen köpet till 5 dollar och investerar de extra 25 centen på ditt konto. Tre sådana digitala sparplattformar är Acorns, Chime och Qapital.

Rekommendation

För att börja säkra din ekonomiska framtid bör du börja söka efter de "små fördelarna" som du kan genomföra redan nu för att få en bättre ekonomisk kurs. Klockan tickar. Som Franklin sa: "Du kan fördröja, men tiden kommer inte att fördröja".

*Alla investeringar är förenade med risk. Tidigare resultat för en investering är inte nödvändigtvis en indikation på framtida resultat. Det finns ingen garanti för att system, indikatorer eller signaler kommer att leda till vinster eller att de inte kommer att leda till förluster. Alla investerare rekommenderas att fullt ut förstå alla risker som är förknippade med alla typer av investeringar som de väljer att göra.

Utdelningskvoten är förhållandet mellan det totala beloppet av utdelning som betalas ut till aktieägarna och företagets nettointäkter. Det är den procentuella andel av vinsten som betalas ut till aktieägarna i form av utdelning. Det belopp som inte betalas ut till aktieägarna behålls av företaget för att betala av skulder eller återinvestera i kärnverksamheten. Det kallas ibland helt enkelt för "payout ratio". För det första, om du får summan av utdelningarna under en viss period och de utestående aktierna kan du beräkna utdelningen per aktie (DPS). Anta att du är investerad i ett företag som betalade ut totalt 5 miljoner dollar förra året och som har 5 miljoner utestående aktier. I Microsoft Excel skriver du in "Utdelning per aktie" i cell A1. Skriv sedan in "=5000000/5000000" i cell B1; utdelningen per aktie i det här företaget är 1 dollar per aktie.

Flera överväganden ingår i tolkningen av utdelningskvoten, viktigast av allt är företagets mognadsgrad. Ett nytt, tillväxtorienterat företag som har som mål att expandera, utveckla nya produkter och gå in på nya marknader förväntas återinvestera större delen eller hela sin vinst och kan förlåtas för att ha en låg eller till och med noll utdelningsandel. Utdelningskvoten är 0 % för företag som inte betalar utdelning och 100 % för företag som betalar ut hela sin nettointäkt i form av utdelning. Utdelningskvoten är också användbar för att bedöma en utdelnings hållbarhet. Företag är extremt ovilliga att sänka utdelningen eftersom det kan driva ned aktiekursen och ge en dålig bild av ledningens förmåga. Om ett företags utdelningskvot är över 100 % återvänder det mer pengar till aktieägarna än vad det tjänar och kommer förmodligen att tvingas sänka utdelningen eller sluta betala ut den helt och hållet. Detta resultat är dock inte oundvikligt. Ett företag uthärdar ett dåligt år utan att ställa in utdelningarna, och det ligger ofta i deras intresse att göra det. Det är därför viktigt att ta hänsyn till framtida vinstförväntningar och beräkna en framåtblickande utdelningskvot för att sätta den bakåtblickande i ett sammanhang.

Utdelningsutbetalningarna varierar kraftigt mellan olika branscher, och liksom de flesta nyckeltal är de mest användbara att jämföra inom en viss bransch. Real Estate Investment Partnerships (REIT) är till exempel juridiskt skyldiga att dela ut minst 90 % av vinsten till aktieägarna eftersom de åtnjuter särskilda skattebefrielser.3 Master Limited Partnerships (MLP) tenderar också att ha höga utdelningskvoter. När man jämför de två måtten på utdelning är det viktigt att veta att utdelningsavkastningen talar om vad den enkla avkastningen är i form av kontantutdelning till aktieägarna, medan utdelningsandelen visar hur stor del av ett företags nettovinst som betalas ut i form av utdelning. Även om utdelningsavkastningen är den mer allmänt kända och granskade termen, anser många att utdelningsandelen är en bättre indikator på ett företags förmåga att dela ut ut utdelning konsekvent i framtiden. Utdelningsandelen är starkt kopplad till ett företags kassaflöde.

En vanlig myt om investeringar är att det krävs ett stort och tjockt bankkonto för att komma igång. I verkligheten kan processen att bygga upp en solid portfölj börja med några tusen - eller till och med några hundra - dollar.

Den här berättelsen ger specifika råd, organiserade efter det belopp du kan ha till förfogande för att börja dina investeringar. Först behandlas dock några smarta drag som låginkomsttagare kan göra för att få igång ett spar- och investeringsprogram. Oavsett om du planerar att investera lite eller ganska mycket, i säkra satsningar eller högriskspel, bör dessa steg hjälpa dig att få dina planer på rätt spår.

Automatisera besparingar

Om du är noggrann med att sätta undan en viss summa varje månad kommer du att få lönsamhet i det långa loppet. Om du inte har viljan eller organisationen att göra det på egen hand finns det teknisk hjälp att få via olika smartphone- och datorprogram.

De appar som gör sparandet minst smärtfritt är de som helt enkelt avrundar dina inköp och andra transaktioner till närmaste dollar och lägger undan "sparandet". Acorns, Qapital och Chime avrundar alla transaktioner från dina kredit- och/eller betalkort och skickar tillbaka pengarna till dig i sparvänliga fordon.

Acorns placerar pengarna i en av flera billiga ETF-portföljer1 , som är bra för småsparare, vilket vi tar upp nedan. Qapital lägger till möjligheten att automatiskt överföra pengar, enligt regler som du väljer, till ett FDIC-försäkrat partnerbankkonto.2 Chime, som är både en nätbank och en app, erbjuder bland annat ett sparkonto som automatiskt avsätter en procentsats av varje lönecheck som du sätter in.3

Om du inte använder dessa appar, kontrollera med din bank om den har egna appar och andra sätt att automatiskt överföra pengar från konton som inte är sparande till konton som är bättre lämpade för sparande och investeringar.

Ta itu med dina skulder

Innan du börjar spara bör du analysera vad det kostar dig att ha skulder som du redan har, och fundera på hur snabbt du kan lösa dem. Kreditkort med hög ränta kan ha en ränta på 20 % eller mer, och vissa studielån har en ränta på över 10 %. Dessa räntor överskuggar vida den genomsnittliga årliga vinst på 7 procent eller så som den amerikanska aktiemarknaden har gett över tid.

Om du har många skulder med hög ränta är det vettigare att betala av åtminstone en del av dem innan du gör investeringar. Även om du inte kan förutsäga den exakta avkastningen på de flesta av dina investeringar kan du vara säker på att det är lika bra att dra tillbaka skulder med en ränta på 20 % ett år i förtid som att få 20 % avkastning på dina pengar.

Tänk på din pensionering

Ett viktigt mål med sparande och investeringar, även i tidig ålder, bör vara att se till att du har tillräckligt med pengar när du slutar arbeta. En prioritet i din planering bör vara att dra full nytta av de incitament som regeringar och arbetsgivare erbjuder för att uppmuntra till pensionstrygghet. Om ditt företag erbjuder en 401(k)-pensionsplan ska du inte förbise den. Det gäller i dubbelt så hög grad om företaget matchar en del av eller hela ditt bidrag till planen.

Om du till exempel har en inkomst på 50 000 dollar och bidrar med 3 000 dollar, eller 6 % av din inkomst, till din 401(k)-plan, kan din arbetsgivare matcha detta genom att bidra med ytterligare 3 000 dollar. En mindre generös arbetsgivare kan bidra med upp till endast 3 %, vilket ger 1 500 dollar till ditt bidrag på 3 000 dollar. Du vill alltid investera tillräckligt mycket för att få ut hela beloppet av din arbetsgivares matchning. Att inte göra det är i princip att kasta bort pengar.

Noterbart är att 401(k)s och vissa andra pensionsinstrument också är kraftfulla investeringar på grund av deras gynnsamma skattebehandling. Många låter dig bidra med pengar före skatt, vilket minskar din skattebörda det år du bidrar. Med andra, som Roth 401(k)s och IRAs, bidrar du med inkomster efter skatt men tar ut pengarna utan skatt, vilket kan minska din skattebelastning det år du tar ut pengarna.4 Och kom ihåg att om dina pengar har vuxit under många år kommer det att finnas mycket mer än vad du ursprungligen bidrog med, så de skattefria uttagen kommer att vara värda det.

I båda scenarierna ackumuleras avkastningen på det du investerar skattefritt på kontot. Även om din arbetsgivare inte erbjuder någon matchning av dina 401(k)-avgifter är en plan fortfarande en bra affär.

Investera din skatteåterbäring

Om du tycker att det är svårt att spara pengar under året kan du överväga att lägga undan en del av eller hela din skatteåterbäring som ett sätt att komma igång med investeringar. Det är ett av de få tillfällen under året då du troligen får en extravinst som du inte redan räknat med.